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如果要买含“轻症”的重疾险,千万不要被数量和赔付次数给骗了!

标签:我恨你 j9ph 亚洲最佳投注

发布日期: 2017.12.27

导读:如果保障疾病种类发生率太低,理赔门槛过高,轻症疾病种类保障100种,赔付10次,也没有意义。

前段时间,小新在测评安邦和谐健康之享定期重大疾病保险时,说到了健康之享的轻症保障种类虽少,但理赔门槛低,实用性更强一些。也在其中表达了小新的一个态度:如果保障疾病种类发生率太低,理赔门槛过高,轻症疾病种类保障100种,赔付10次,也没有意义。生病能拿到钱,才是硬道理。往往我们在购买保险时,总是考虑重大疾病保险种类,却忽视了轻症疾病的赔付。

要知道由于附加了轻症,从而降低了重大疾病保险的理赔门槛。之前小新也说过,在购买重大疾病保险上,优先选择含轻症的重大疾病保险,所以购买重大疾病保险尽量购买含轻症的重大疾病保险。

今天小新就给大家说关于轻症疾病种类怎么买,怎么挑?

说起轻症疾病,现在保障疾病种类真的是越来越多,有的甚至达到了40多种,有种和重大疾病保险竞争的感觉。很多用户在购买重疾险时,总是会纠结:重疾的种类不是一定要越多要好,那么是不是轻症疾病的种类越多越好呢?

当然不是。

当然,在同等保费、保额和保障项目等条件下,重大疾病保险的重疾疾病种类越多越好,而轻症疾病保障种类也同理。

但是如果为此增加太多的保费,这并不划算。重大疾病保障疾病中保监会规定的25种疾病已经覆盖了95%的风险和96%的理赔率,而同理的轻症疾病种类,只要包含常见的疾病就可。

常见的高发轻症,主要有9种:

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌);2.不典型的急性心肌梗塞;3.轻微脑中风;4.冠状动脉介入手术(非开胸手术);5.心脏辨膜介入手术(非开胸手术);6.主动脉内手术(非开胸手术);7. 视力严重受损;8.特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间);9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

把钱花费在发生率极低的轻症疾病种类上,并不是明智的决定和选择。

之前,小新写过很多含轻症重疾产品测评,弘康健康一生A款与和谐健康之享定期重大疾病保险等,高发的9种轻症都在轻症的保障范围内。但不是所有重疾险都如此。有一些重疾险,保障的轻症种类虽多,但连最常见的:非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入手术(非开胸)都没有涵盖。这其中不乏有比较热销的重疾产品,虽号称含轻症疾病种类几十种,但是却做着一些小动作,小新下面给各位说两点,为大家在购买时,提个醒。

1.轻症疾病1种拆分成好几种

比如,有些重疾产品会把轻症疾病种类中的“早期恶性肿瘤或病变”,拆分成了早期恶性病变、原位癌、皮肤癌,一种变三种,很聪明吧,会让你误以为它保障的疾病很多,实则是你被骗了,买到这样的产品会很气愤对吧。

2.轻症赔付占用重疾保额

这个是非常坑的一种做法。有些重疾产品轻症赔付后,重疾保额下降。

简单说,重疾保额30万,轻症赔付重疾保额的20%。如果是轻症赔付占用主险(重疾)保额,就意味着,轻症赔付6万后,重疾保额下降为24万。相反不占用重疾保额的产品,就是轻症赔付6万后,重疾保额仍然为30万,总起来的赔付36万。看到这样的一个赔付,会寒心吧!

这里还要多说一点,关于轻症疾病的赔付次数,有的含轻症保障的重疾险的赔付次数可以达到了22次,听起来,有点天下无敌的意思,但是它却存在一些让用户不易察觉的缺点,比如:轻症赔付后,重疾保额相应降低,而市面上不少轻症赔付后保额并不变;轻症疾病间隔期较长,有的甚至达到了5年等,想这种保险,从实用的角度来说,就算赔付50次甚至100次,小新也不会购买,也不建议大家去买。一般来说,人的一生得2-3次轻症疾病已经是倒霉的不能再倒霉了,赔付22次无疑是华而不实,保险公司宣传产品的噱头而已。

所以买重疾产品要看清楚轻症疾病的种类、赔付次数以及保额赔付条款,以免被骗上当!

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